Версия для печати

Депутат, покайтесь!

(отзыв на статью «Остановите вклады»
в «Ведомостях» № 197 от 17.10.2008, стр. А1 и Б5)

Депутату Павлу Медведеву вряд ли достойно давать советы гражданам идти с жалобами в ЦБ на коммерческие банки, которые ограничивают досрочную выдачу вкладов, и тут же призывать к незамедлительной господдержке этих банков.  Наибольшая вина за возникший кризис ликвидности лежит как раз на этом депутате. Именно он всегда был самым яростным противником отмены глупейшей и вреднейшей нормы Гражданского кодекса, позволяющей одной из сторон договора – вкладчикам безнаказанно нарушать свои обязательства по срокам хранения денег в банках.
Банки брали вклады на конкретный срок и честно платили по ним проценты. Свои расходы они компенсировали доходами от размещения денег в кредиты опять же на конкретный срок. В период нынешней финансовой нестабильности и слухов пункт 2 статья 837 ГК стал главным провокатором проблем, а то и краха банков, активно работавших с населением. Напуганные граждане стали массово забирать свои деньги, но сами банки, в свою очередь, не могли досрочно отозвать кредиты из экономики. У вполне здоровых банков объективно возник недостаток ликвидности, и они оказались временно неплатежеспособными. Но любая задержка в расчетах несет риск невосполнимой утраты доверия. А без доверия, как известно, банки не работают.
Кроме искусственного подрыва устойчивости банковской системы страны, на практике действующая норма ГК еще и породила дополнительный рост цен. Действительно, получив незамедлительный доступ к банковским кассам, многие граждане тут же отоварили полученные деньги на потребительском рынке, породив ажиотажный спрос. Эти последствия были бы серьезно смягчены при изъятии денег по мере завершения сроков вкладов.
Депутату Медведеву следует публично покаяться за свою недальновидность и выступить инициатором отказа от правила выдачи вклада любого вида по первому требованию вкладчика. Тем более, что после введения системы гарантирования вкладов их владельцам ничего не грозит.

Андрей Черепанов, руководитель «Проекта национального развития»

==================
Остановите вклады
Чтобы предотвратить отток вкладов, банки повышают ставки по депозитам и увеличивают срок выдачи денег, а некоторые прямо отказываются отдавать деньги досрочно

Андрей Панов
Екатерина Чичурина
Евгения Морозова
Анна Бараулина
Ведомости

17.10.2008, №197 (2219)
 

«Ведомости» обзвонили около 70 крупнейших по активам российских банков с вопросом: можно ли забрать вклад досрочно? В подавляющем большинстве случаев операционисты колл-центра сообщили, что вклад можно забрать с потерей процентов и с максимальным сроком ожидания в три дня. Однако были и исключения.

Сразу несколько банков ввели запрет на досрочное расторжение депозитного договора, хотя это прямо противоречит Гражданскому кодексу. Среди них «Капитал кредит», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), «Глобэкс» и «Российский капитал». Информацию о приостановке досрочной выдачи депозитов подтвердили сотрудники колл-центров этих банков. «Все бегут забирать, банк не может сразу всем выдать» — так сформулировала проблему сотрудница УБРиР. Официальный представитель УБРиР отрицает запрет на досрочное изъятие вкладов.

В Московском залоговом банке (МЗБ) закон не нарушают — забрать вклад можно и до окончания срока, однако вкладчику придется заплатить комиссию в 20%. Руководство хочет сохранить стабильное положение банка, объяснила оператор колл-центра МЗБ.

«Московский капитал» выдает вклады через 10 дней после поступления заявки (по закону можно в течение 14). Первый зампред правления банка Роман Крестин подтвердил эту информацию. Временные меры вызваны паническими настроениями населения, объяснил он.

С набегом вкладчиков столкнулись и другие банки. По данным начальника главного управления ЦБ Нижегородской области Станислава Спицына, с 1 по 14 октября отток с депозитов физлиц в банках области составил 5 млрд руб. По его словам, это 4,5% всех депозитов: на 1 октября они составляли 111 млрд руб. Хотя во вторник — среду ситуация начала стабилизироваться и приток вкладов превысил отток, добавил Спицын. «Ежедневный объем снятых через банкоматы денег в октябре превысил сентябрьские показатели в 10 раз», — признался зампред правления Нижегородпромстройбанка Дмитрий Отмахов. Из-за оттока банк ввел лимит по получению денег в банкоматах — 5000 руб. в день.

Отток срочных вкладов физических лиц в Южном торговом банке (Ростов-на-Дону) продолжается с начала октября, но составляет не более 5%, рассказала руководитель управления розничного бизнеса банка Марина Савельева. По ее словам, в основном клиенты забирают деньги с вкладов размером свыше 1 млн руб. По словам Савельевой, чтобы предотвратить массовый отток вкладов, банк с 6 октября увеличил ставку по депозитам в среднем на 1-1,5%.

В московском банке «Глобэкс» в октябре отток вкладов составил 15%, сказал вице-президент банка Эмиль Алиев (какой в связи с этим в банке случился курьез, читайте на стр. Б5).

По подсчетам «Ведомостей», семь из 10 крупнейших по размеру вкладов банков в сентябре снизили объем депозитов физлиц на 34 млрд руб. За тот же период два госбанка — Сбербанк и ВТБ — привлекли 26 млрд руб. (Промсвязьбанк данных не предоставил.) Итого минус 8 млрд руб.

Некоторые банкиры подозревают, что в сложившейся ситуации виноваты и мошенники. УБРиР сообщил в понедельник, что некие лица от имени банка распространяют ложные слухи о его проблемах и предлагают перезаключить договоры по кредитам и депозитам в другом банке. Аналогичное заявление выпустил банк «Северная казна».

Гражданин, которому отказали в выдаче вкладов или предложили заплатить 20%-ную комиссию, должен идти в Центробанк, считает член банковского комитета Госдумы Павел Медведев. Через 14 дней после непроведенного платежа ЦБ имеет право отозвать лицензию у банка. «А правительству и Центробанку нужно как можно быстрее выполнить те обещания, которые уже были даны, — полагает депутат. — Многие банки, которые попали в сложную ситуация, если помощь придет быстро, останутся здоровыми. Иначе они могут сильно заболеть».

Одно из лекарств уже действует: с начала этой недели все вклады меньше 700 000 руб. в любом банке, входящем в систему страхования, гарантируются государством на 100%.

«Вероятно, панику можно залить деньгами, одновременно каждую секунду говоря из телевизора, что все будет в порядке и деньги у банков есть», — полагает источник в АСВ. Центробанк не ответил на запрос «Ведомостей», представитель АСВ от комментариев отказался.

ПРОЕКТ НАЦИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Программа реформ   Важные достижения   Устав   Участники Проекта