|
|
Проект национального развития 04.04.2007Пресс-релиз«Проект национального развития» направил в Госдуму предложение о внесении изменений в федеральные законы в целях поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов, а также предотвращения коллизии отдельных нормативных правовых актов. В тексте обращение говорится о том, что нынешняя редакция пункта 6 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» позволяет Банку России использовать технические ошибки при отправлении банками сообщений Росфинмониторингу о подозрительных сделках в качестве формального повода для жестокого наказания этих банков, вплоть до отзыва у них лицензии. И это несет неоправданно большой административный риск всей банковской системе, дестабилизирует ее. Важно заметить, что отзыв лицензий означает для кредитных организаций их автоматическую ликвидацию, что почти обязательно приводит к финансовым потерям у вкладчиков и кредиторов прежде вполне надежных банков. Следовательно, такие действия Банка России находятся в явном конфликте с главной целью банковского регулирования и надзора – «поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов» (статья 56 Федерального закона о «Центральном банке Российской Федерации»). Мало того, применение Банком России санкции в виде лишения банков лицензий за ненадлежащее исполнение противоотмывочного законодательства делает его самого злостным нарушителем Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, согласно статьям 15.27 и 23.62 которого за такого рода действия возможны лишь административные штрафы, налагаемые уполномоченным органом (Росфинмониторингом). В целях поддержания стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов, а также предотвращения коллизии отдельных нормативных правовых актов необходимо внести изменение в статью 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», полностью лишив Банк России возможности отзывать у кредитных организаций лицензии на осуществление банковской деятельности за нарушение противоотмывочного законодательства, как и за любые иные перечисленные в этой статье нарушения, кроме тех, что создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков). При этом стоит понимать, что в случаях выявления фактов мошенничества при подготовке отчетности, незаконной предпринимательской деятельности при осуществлении банковских операций, не предусмотренных лицензией, легализации преступных доходов и т.д. должна наступать уголовная ответственности конкретных работников банков, виновных в таких преступлениях. Важно также освободить Банк России от несвойственной ему функции установления для кредитных организаций правил контроля и порядка предоставления информации Росфинмониторингу (ст. 7 закона № 115), передав ее в ведение Правительства. Реализация вышеизложенного представляется крайне важной именно сейчас, принимая во внимание состоявшееся внесение в Госдуму Правительством по неразумной инициативе одной из банковских ассоциаций проекта федерального закона № 342269-4. Этот одиозный законопроект также предусматривает изменения в статью 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», но в виде замены права Банка России на жесткий императив – его обязанность отзывать у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций в случае, если они допустили неоднократное нарушение в течение одного года требований Федерального закона № 115-ФЗ. С большой долей вероятности можно предполагать, что в течение 2-3 лет после принятия этого законопроекта лицензии будут отозваны у подавляющего большинства российских банков, включая крупнейшие (в частности, Сбербанк). Приложение: проекты федеральных законов и пояснительных записок к ним. НУ «Проект национального развития» Проект РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ» Статья 1. Внести в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 следующие изменения: в части первой статьи 20: 1) пункты 1, 3, 4, 5, 7, 9 и 10 считать утратившими силу; 2) в пункте 6 слова «а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"» исключить. Статья 2. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования. Президент Российской Федерации В. ПУТИН ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА к проекту федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон Действующая редакция статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» позволяет Центральному банку Российской Федерации отзывать у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций за нарушения, которые сами по себе не создают реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков). Это несет неоправданно большой административный риск банковской системе и способно в некоторых случаях дестабилизировать ее. При этом в соответствии с законодательством отзыв лицензии означает для кредитных организаций их автоматическую ликвидацию, что почти неизбежно приводит к финансовым потерям у вкладчиков и кредиторов. Следовательно, право Банка России на такие действия находится в явном конфликте с главной целью банковского регулирования и надзора – «поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов» (статья 56 Федерального закона о «Центральном банке Российской Федерации»). Кроме того, пункт 6 статьи 20 вышеуказанного закона, предоставляющий право Центральному банку Российской Федерации отзывать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случае, если она допустила неоднократное нарушение в течение одного года требований Федерального закона № 115-ФЗ, противоречит положениям статей 15.27 и 23.62 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, согласно которым такого рода нарушения влекут наложение уполномоченным органом (Росфинмониторингом) административных штрафов. В целях поддержания стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов, а также предотвращения коллизии отдельных нормативных правовых актов необходимо внести изменения в статью 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», полностью лишив Банк России возможности отзывать у кредитных организаций лицензии на проведение банковских операций за нарушение требований Федерального закона № 115-ФЗ, а также за любые иные нарушения, кроме тех, что создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков). При этом стоит понимать, что в случаях выявления фактов мошенничества при подготовке отчетности, незаконной предпринимательской деятельности при осуществлении банковских операций, не предусмотренных лицензией, легализации преступных доходов и т.д. должна наступать уголовная ответственности конкретных работников банков, виновных в таких преступлениях. Проект РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА» Статья 1. Внести в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ следующие изменения: в статье 7: 1) в подпункте 5 пункта 1 слова «по согласованию с Центральным банком Российской Федерации» исключить; 2) в пятом абзаце пункта 2 слова «а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации» исключить; 3) в шестом абзаце пункта 2 слова «для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации» исключить; 4) в пункте 7 слова «а в отношении кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации» исключить; 5) в пункте 13 слова «Центральным банком Российской Федерации по согласованию с» исключить. Статья 2. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования. Президент Российской Федерации В. ПУТИН ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА к проекту федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон В целях создания в рамках законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма единой системы реализации прав и обязанностей организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, и освобождения Центрального банка Российской Федерации от осуществления несвойственных ему функций, предлагается исключить его особые полномочия в отношении кредитных организаций. |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
 |
некоммерческое учреждение разработки и реализации эффективных реформ
ПРОЕКТ НАЦИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ |
|